20대의 재테크, 어디서부터 어떻게 시작해야 할까요? 저도 한때 “월급만으로는 아무리 아껴도 돈이 안 모이는데…”라는 생각에 깊게 빠졌던 적이 있어요. 하지만 작은 습관부터 바꿔보자고 마음먹은 순간, 생각보다 많은 게 달라지더라고요. 이 글에서는 20대가 꼭 알아야 할 돈 관리의 기본부터 실천 가능한 재테크 습관까지, 후회 없는 경제생활을 위한 핵심 포인트를 정리해드릴게요. 이제부터 하나씩, 우리 같이 만들어볼까요?
재테크를 시작하기 전에: 왜 돈 관리를 해야 할까?
“돈 관리는 나중에 해도 되겠지.” 저도 그랬어요. 20대에는 학업, 취업 준비, 연애, 여행 등 하고 싶은 것도 많고 써야 할 곳도 많으니까요. 그런데 지나고 보니, 그 ‘나중’이 오기 전에 돈은 사라져 있더라고요. 돈 관리는 결국 선택이 아니라 생존을 위한 습관이에요. 지금부터라도 ‘어디에 얼마를 쓰는지’만이라도 기록해보세요. 수입보다 지출이 큰 삶은, 어떤 목표도 이뤄줄 수 없어요. 작게 시작하되 꾸준히, 그것이 20대 재테크의 첫걸음입니다.
20대를 위한 재테크 필수 개념 정리
“젊을수록 복리의 마법은 더 강력하다. 20대의 투자 1년은 40대의 5년과 같다.”
— KDI, 2022
재테크에 꼭 필요한 용어들을 미리 알아두면, 앞으로 마주할 결정들이 훨씬 쉬워져요. 특히 20대가 알아야 할 개념은 다음과 같아요.
기초 개념을 모르면, 좋은 상품을 앞에 두고도 선택하지 못해요. 이해하는 것에서 시작해보세요. 모든 재테크는 ‘아는 것’에서부터 출발합니다.
월급을 똑똑하게 분배하는 방법
매달 들어오는 월급, 들어오는 즉시 사라지지 않게 하려면 가장 먼저 해야 할 건 ‘분배 계획’이에요. 저는 이걸 마치 ‘월급의 목적을 지정해주는 의식’이라고 부르는데요. 그냥 통장에 넣어두면 결국 다 써버리게 되거든요.
- 50% - 고정 지출 (월세, 교통비, 보험 등)
- 30% - 유동 지출 (식비, 문화생활, 쇼핑 등)
- 20% - 저축 또는 투자
이게 바로 ‘50-30-20 법칙’이에요. 꼭 이 비율을 따라야 한다는 건 아니지만, 자신의 소비 패턴을 파악하는 데는 꽤 유용해요. 분배는 습관이고, 습관은 결국 결과를 만듭니다.
작은 돈부터 시작하는 투자 습관
“투자는 돈 많은 사람만 하는 거 아냐?” 라는 생각, 한 번쯤 해보셨죠? 저도 그랬어요. 하지만 요즘은 1,000원으로도 투자할 수 있는 시대예요. 중요한 건 금액보다도 ‘습관’입니다.
작은 돈이라도 꾸준히 투자해보면 자산의 흐름을 이해하게 되고, 뉴스나 경제 상황에도 자연스럽게 관심이 생겨요. 그 관심이 바로 돈을 지키는 방패가 돼줍니다.
저는 처음에 매달 5,000원씩 ETF를 샀어요. 작지만 그게 ‘투자하는 사람’이 되는 첫 걸음이었거든요.
20대가 알아야 할 금융상품 비교
금융상품은 나이와 목적에 맞게 선택하는 게 핵심이에요. 20대라면 단기보다 중장기 혜택이 큰 상품을 노려보는 게 유리하죠. 특히 세액공제, 비과세 혜택 같은 조건은 꼼꼼히 따져보세요.
소비를 줄이지 않고도 돈을 모으는 비법
절약이라고 하면 무조건 아끼고 안 쓰는 걸 떠올리기 쉽지만, 현명한 절약은 소비의 질을 바꾸는 것이에요. 저는 '무지출 챌린지'보다는 ‘가치소비 리스트’를 만들었어요.
- 불필요한 정기구독 서비스 해지
- 할인 앱으로 생필품 공동구매
- 동네 도서관 이용 → 책 구입비 절감
- 쿠폰/적립 앱 적극 활용
- 커피는 집에서, 외식은 1주일 1회
소비를 줄이지 않아도, 방향을 바꾸면 지출을 줄일 수 있어요. 내 돈이 어디서 빠져나가는지 한 번만 분석해보세요. 생각보다 줄일 곳이 많답니다.
Q&A
마치며
돈에 대해 진지하게 생각해보는 건, 꼭 많은 돈을 가졌을 때가 아니라 지금처럼 적은 수입일 때부터 시작돼야 해요. 20대는 ‘돈이 없는 시기’가 아니라 ‘돈을 배워가는 시기’라고 생각하면 마음이 한결 편해지죠. 작은 습관 하나, 사소한 투자 하나가 몇 년 뒤 당신의 경제적 자유를 결정지을 수도 있어요.
무조건 아끼고 참는 재테크가 아닌, 나를 위한 똑똑한 선택으로 경제생활을 꾸려나가길 응원할게요. 오늘부터, 아주 작게라도 시작해보세요. 그 시작이 모여, 분명 큰 차이를 만들어낼 테니까요.